Unterversicherung in der Wohngebäudeversicherung

Was bedeutet Unterversicherung?

Von Unterversicherung spricht man, wenn die Versicherungssumme nicht ausreicht, um einen Schaden vollständig zu ersetzen. Im Ernstfall kann das dazu führen, dass der Versicherer Leistungen nur anteilig übernimmt. Besonders teuer wird das bei großen Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser, Starkregen oder Überschwemmung.

Warum Unterversicherung oft unbemerkt bleibt

Viele Gebäudeversicherungen werden beim Kauf oder Bau einer Immobilie abgeschlossen und danach jahrelang nicht mehr angepasst. In dieser Zeit steigen Baukosten, Materialpreise, Handwerkerkosten und Wiederaufbauwerte. Zusätzlich verändern Modernisierungen, Anbauten, Photovoltaikanlagen oder neue Nebengebäude den tatsächlichen Wert.

Typische Ursachen

• veraltete Versicherungssummen
• nicht gemeldete Anbauten oder Umbauten
• gestiegene Baupreise
• nicht berücksichtigte Garagen oder Nebengebäude
• Photovoltaikanlagen oder Wärmepumpen fehlen im Vertrag
• alte Tarifbedingungen ohne aktuelle Wertanpassung

Warum der Unterversicherungsverzicht wichtig ist

Viele moderne Verträge enthalten einen sogenannten Unterversicherungsverzicht. Das bedeutet: Wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, verzichtet der Versicherer im Schadenfall auf eine Kürzung wegen Unterversicherung. Entscheidend ist aber, ob dieser Verzicht wirklich im Vertrag steht und ob alle Voraussetzungen erfüllt wurden.

Diese Punkte solltest du prüfen

• Ist ein Unterversicherungsverzicht vereinbart?
• Wurde die Wohnfläche korrekt angegeben?
• Sind Anbauten, Garagen und Nebengebäude erfasst?
• Wurden Modernisierungen gemeldet?
• Sind Photovoltaik, Wärmepumpe oder besondere Anlagen erwähnt?
• Wird der Vertrag regelmäßig an Baukosten angepasst?

Wann sollte man die Versicherungssumme prüfen?

Eine Prüfung ist besonders sinnvoll nach Immobilienkauf, Sanierung, Dachausbau, Anbau, Installation einer Photovoltaikanlage, Einbau einer Wärmepumpe oder wenn der Vertrag seit mehreren Jahren nicht angepasst wurde. Auch nach regional stark gestiegenen Baukosten sollte der Schutz überprüft werden.