Unterversicherung in der Hausratversicherung

Warum Hausrat oft unterschätzt wird

Viele Menschen denken bei Hausrat nur an Möbel. Tatsächlich gehören aber auch Kleidung, Elektrogeräte, Kücheninventar, Bücher, Werkzeuge, Fahrräder, Teppiche, Schmuck und persönliche Gegenstände dazu. Der Gesamtwert ist oft deutlich höher als erwartet.

Was passiert im Schadenfall?

Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt wurde, kann der Versicherer den Schaden anteilig kürzen. Das ist besonders bitter bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder größeren Wasserschäden, weil dann viele Gegenstände gleichzeitig betroffen sein können.

Typische Ursachen für Unterversicherung

• Versicherungssumme wurde seit Jahren nicht angepasst.
• Neue Möbel, Elektronik oder Fahrräder wurden nicht berücksichtigt.
• Wertsachen wurden unterschätzt.
• Wohnfläche wurde falsch angegeben.
• Homeoffice-Ausstattung wurde vergessen.
• Nach Umzug oder Familienzuwachs wurde der Vertrag nicht angepasst.

Unterversicherungsverzicht prüfen

Viele Tarife enthalten einen Unterversicherungsverzicht, wenn pro Quadratmeter Wohnfläche eine bestimmte Versicherungssumme angesetzt wird. Dieser Schutz ist wichtig, sollte aber nicht blind vorausgesetzt werden. Entscheidend ist, ob der Verzicht im Vertrag steht und ob die Voraussetzungen erfüllt sind.

Wertsachen und besondere Grenzen

Für Schmuck, Bargeld, Uhren, Sammlungen, Kunst, hochwertige Elektronik oder Fahrräder gelten oft besondere Entschädigungsgrenzen. Diese Grenzen sind unabhängig von der allgemeinen Versicherungssumme und sollten separat geprüft werden.

Checkliste gegen Unterversicherung

• Versicherungssumme mit tatsächlichem Hausratwert vergleichen
• Wohnfläche prüfen
• Unterversicherungsverzicht suchen
• Wertsachen-Grenzen prüfen
• Fahrräder und E-Bikes berücksichtigen
• Homeoffice und berufliche Geräte prüfen
• Nach Umzug, Renovierung oder größeren Anschaffungen Vertrag aktualisieren